數(shù)字金融
400-882-3186
立即免費(fèi)通話前言
?
融資擔(dān)保作為普惠金融的重要組成部分，是破解民營企業(yè)、中小微企業(yè)融資難、融資貴問題的重要手段和關(guān)鍵環(huán)節(jié)，對于穩(wěn)增長、調(diào)結(jié)構(gòu)、惠民生等具有重要作用，因此，在新形勢下，擔(dān)保公司如何改革創(chuàng)新，借勢而行發(fā)展壯大，成為當(dāng)下融資擔(dān)保公司的唯一出路。
?
擔(dān)保行業(yè)面臨的挑戰(zhàn)
?
近年來，全國多地關(guān)于擔(dān)保公司各種負(fù)面的新聞及事件層出不窮，融資擔(dān)保企業(yè)在發(fā)展過程中也遭遇了前所未有的瓶頸阻礙。以下是目前面臨的主要挑戰(zhàn)：
?
1、擔(dān)保風(fēng)險日漸凸顯
融資擔(dān)保業(yè)作為極易受到宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展影響的行業(yè)，在經(jīng)濟(jì)形勢較好的情況下，銀行與擔(dān)保行業(yè)共享經(jīng)濟(jì)成果，而一旦形勢逆轉(zhuǎn)、陷入低迷時，擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險會被無限放大。受疫情影響，我國經(jīng)濟(jì)下行壓力巨大，企業(yè)不景氣，還款壓力倍增，違約風(fēng)險不斷暴露，導(dǎo)致融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)代償率驟增。
?
2、不良資產(chǎn)處置周期長
一是資產(chǎn)質(zhì)量較低。受保企業(yè)的抵押物質(zhì)量一般不高，一般存在法律瑕疵，造成市場流通與處置困難。二是處置周期長、成本高。抵押物處置需要通過法律途徑，其處置周期較長，短則一年，長則數(shù)年。三是風(fēng)險處置存在被動性。由于擔(dān)保機(jī)構(gòu)的債權(quán)是從債權(quán)，相對于銀行的主債權(quán)而言，不能預(yù)先行使追償權(quán)，導(dǎo)致?lián)C(jī)構(gòu)在風(fēng)險處置方面具有滯后性與被動性，分散風(fēng)險的手段較少。
?
3、資產(chǎn)回報(bào)率低
目前，擔(dān)保行業(yè)融資放大倍數(shù)約為2-4倍，在不考慮風(fēng)險代償、經(jīng)營成本和稅收的情況下，若融資擔(dān)保公司融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的凈資產(chǎn)收益率為4%，基本上處于微利或無利的狀態(tài)，難以維持公司可持續(xù)發(fā)展。
?
擔(dān)保公司應(yīng)該如何“破局”?
擔(dān)保公司要真正做到守初心、擔(dān)使命，還要側(cè)重從內(nèi)部制度、創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式、先進(jìn)的科技力量這幾方面來實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展：
?
加強(qiáng)管理練內(nèi)功
即從自身管理上下功夫，建立完善的行政經(jīng)營財(cái)務(wù)管理體制，有完善的規(guī)章制度，苦練內(nèi)功，用制度來管人管事管物。
?
盡職免責(zé)去包袱
即從內(nèi)生動力上下功夫，當(dāng)前，當(dāng)務(wù)之急是建立盡職免責(zé)機(jī)制。盡職免責(zé)，即在擔(dān)保項(xiàng)目出現(xiàn)風(fēng)險后，經(jīng)過有關(guān)工作流程，有充分證據(jù)表明，融資擔(dān)保業(yè)務(wù)工作人員在辦理擔(dān)保業(yè)務(wù)營銷、受理、盡職調(diào)查、審查審批、擔(dān)保承保、保后管理、風(fēng)險處置、檔案管理等環(huán)節(jié)中，嚴(yán)格按照有關(guān)法律法規(guī)、規(guī)章、規(guī)范性文件、內(nèi)部管理制度和業(yè)務(wù)有關(guān)合同、協(xié)議的規(guī)定，勤勉盡職地履行了職責(zé)的，應(yīng)免除其全部或部分責(zé)任，包括經(jīng)濟(jì)處罰、行政處分等責(zé)任。
?
依托科技手段加強(qiáng)風(fēng)控
即從風(fēng)控模型上下功夫，應(yīng)完善內(nèi)控制度，構(gòu)建風(fēng)險防范的“銅墻鐵壁”。主要從以下幾方面著手：首先，是充分利用大數(shù)據(jù)分析科技手段，收集和建立各類行業(yè)、企業(yè)風(fēng)險要素及其典型案例，建立智能風(fēng)控體系，提高風(fēng)險評估和控制能力，提升風(fēng)控管理水平。其次，是加強(qiáng)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)內(nèi)部控制管理。不斷清理和優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，補(bǔ)齊業(yè)務(wù)短板，堵塞制度流程漏洞和風(fēng)險，強(qiáng)化內(nèi)部控制管理。最后，是盡量建立物理網(wǎng)點(diǎn)，利用駐地監(jiān)控形式，確保受保企業(yè)的經(jīng)營管理尤其是現(xiàn)場信息的對稱。
?
創(chuàng)新“擔(dān)保+N”模式
為滿足中小微企業(yè)和文化企業(yè)的多樣化金融需求，擔(dān)保公司在今后的發(fā)展中可積極探索，不斷擴(kuò)展業(yè)務(wù)類型，建立獨(dú)具特色的“擔(dān)保+N”經(jīng)營模式。譬如，在銀擔(dān)合作的基礎(chǔ)上，與政府、互聯(lián)網(wǎng)金融、小額貸款、供應(yīng)鏈管理等機(jī)構(gòu)展開合作，推出新產(chǎn)品，在風(fēng)險共擔(dān)的同時，拓寬中小微企業(yè)和文化企業(yè)的融資渠道。同時利用科技力量，構(gòu)建創(chuàng)新型業(yè)務(wù)系統(tǒng)平臺，支持新業(yè)務(wù)模式的發(fā)展。
?
帝隆擔(dān)保系統(tǒng)平臺
針對擔(dān)保公司面臨的挑戰(zhàn)及業(yè)務(wù)模式，滿足多種類擔(dān)保業(yè)務(wù)管理需求，結(jié)合融資擔(dān)保的監(jiān)管要求及行業(yè)特點(diǎn)，廣州帝隆科技股份有限公司結(jié)合大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術(shù)為擔(dān)保公司量身鍛造了一套全新的智能擔(dān)保業(yè)務(wù)管理平臺，有效地解決了擔(dān)保公司業(yè)務(wù)運(yùn)營過程中面臨的諸多挑戰(zhàn)。通過數(shù)字營銷、擔(dān)保業(yè)務(wù)管理、可視化流程管理、智能數(shù)據(jù)決策分析、強(qiáng)大的風(fēng)控體系讓擔(dān)保公司的業(yè)務(wù)發(fā)展更智慧更高效。
?
適合場景
?
營銷策略
?
產(chǎn)品特征
媒體系列報(bào)道
400-882-3186